Kas teie kodune vara on kindlustatud?
Kui arvad, et su kodune vara vajab kindlustamist, tasub teada, et selleks ei piisa üldjuhul kodukindlustusest või eluasemekindlustusest, kirjutab Bioneer.
Eelnevad kindlustavad korteri või maja, kuid mitte sealse vara. Seega tuleb koduse vara kindlustamine seltsiga eraldi kokku leppida. Millistel tingimustel see toimub ning kuidas arvutatakse vajadusel makstava kindlustushüvitise suurust, erineb seltsiti.
Kindlustusandjat valides ära lähtu ainult kindlustusmakse suurusest, vaid uuri eelkõige, milliste riskide vastu ja millistel tingimustel kindlustuskaitset pakutakse. Näiteks millised on välistused kindlustushüvitise maksmisel, kui suur on omavastutus jne. Tee valik kõikide lepingutingimuste põhjal tervikuna. Et leiaksid just enda vajadustele sobivaima pakkumise, võrdle vähemalt kolme seltsi tingimusi.
Millistel tingimustel saab kindlustada ja millised on välistused?
Pööra tähelepanu, millistel tingimustel erinevad kindlustusseltsid kaitset pakuvad, sest koduse vara kindlustamiseks on mitu võimalust.
Mõned seltsid kindlustavad kodust vara loetelu ehk nimekirja alusel. See tähendab, et kindlustatud esemed on kas jaotatud gruppidesse ja igale grupile määratakse kindlustussumma (nt mööbel ja vaibad, riietusesemed ja jalanõud, elektroonika ja kodumasinad), VÕI klient võib loetleda kindlustatavad esemed üles ükshaaval.
On seltse, mis pakuvad võimalust kindlustada kodust vara lepingus kindlaksmääratud summa ulatuses, sellisel juhul nimekirja ei tehta. Klient võib sellisel juhul ise hinnata, kui suur on tema koduse vara väärtus. Üldjuhul on seltsid ette näinud ka minimaalse kindlustussumma, näiteks 6400 eurot.
Pööra ka tähelepanu sellele, et kindlustusseltsid võivad riske defineerida erinevalt. Näiteks vaata, mis on kindlustustingimuste põhjal murdvargus, vandalism, torustiku leke.
Iga seltsi kindlustustingimustes on loetletud rida välistusi – juhtumid, millele kindlustuskaitse ei laiene. Tasub tähele panna, et erinevates seltsides on need erinevad. Näiteks ei pruugita hüvitada tormi tekitatud kahju kodusele varale, kui sellega ei kaasnenud hoone või korteri kahjustust. Varguse puhul ei hüvitata üldjuhul kahju, kui varas on sisenenud korterisse või majja originaalvõtmega (välja arvatud siis, kui ta on võtme enda kätte saanud röövimise teel).
Loe hoolikalt läbi kindlustustingimuste punktid, mis käsitlevad ohutusnõudeid. Seal on tegevused, mida näiteks tuleohutuse tagamiseks, elektrisüsteemide kasutamisel ja hooldamisel jmt pead tegema. Näiteks varguse vältimiseks pead kodust lahkudes sulgema kõik aknad ja uksed, nii et majja või korterisse saaks tungida ainult lukke või konstruktsioone lõhkudes või vägivalda kasutades.
Kuidas makstakse hüvitist?
Kindlasti pead tutvuma sellega, kuidas toimub kindlustusjuhtumi puhul kindlustushüvitise väljamaksmine. Teisisõnu – kuidas saad hüvitist, kui vara saab kahjustada või hävib.
Arvesta ka sellega, et iga kindlustusjuhtumi puhul kehtib omavastutus: summa, mis on sinuga lepingut sõlmides kokku lepitud ja mille kannad kahju korral sina. Tavaliselt pakub kindlustusselts välja mitu võimalikku omavastutuse suurust – kui valid suurema omavastutuse, tuleb kindlustusmakse madalam ja vastupidi. Osad kindlustusseltsid on ka ette näinud juhtumid, mille puhul omavastutust ei rakendata – uuri nende kohta kindlustustingimustest.
Hüvitamisel on mitu võimalust. Kui kindlustatud ese on saanud kahjustada nii, et selle remontimine on majanduslikult mõttekas, hüvitab kindlustusselts remondikulud. Kui aga eseme remontimine ei ole mõistlik, siis üldjuhul kasutavad kindlustusseltsid hüvitise maksmisel nii taassoetamisväärtuse kui ka turuväärtuse arvutamist.
Taassoetamisväärtus tähendab uue samaväärse eseme soetamiseks vajalikku rahasummat. Seda rakendatakse üldjuhul siis, kui kindlustatud ese pole eriti vana – sõltuvalt kindlustusseltsist näiteks kuni kaks või kuni viis aastat. Taassoetamisväärtuse puhul on oluline jälgida ka seda, kas selts hüvitab kahjustunud vara samaväärse uue toote maksumuse ulatuses või makstakse sulle teatav protsent uue eseme soetamiseks vajalikust rahasummast.
Turuväärtuse alusel hüvitise maksmine tähendab, et arvesse võetakse kahjustatud eseme kohalik keskmine müügihind kahjujuhtumi toimumise ajal.
Kasuta erinevate kindlustusseltside tingimuste võrdlemiseks küsimustikku, mis aitab su tähelepanu juhtida kõige olulisematele tingimustele.
Kasuta kindlustusseltside võrdlemiseks küsimustikku, mis aitab su tähelepanu juhtida kõige olulisematele tingimustele (link ka uudise lõpus).
Jälgi Forte uudiseid ka Twitteris!